台州银行服务小微有“秘诀”

日前，笔者从台州银行南片区域了解到，截至今年7月终，该行温岭片小微企业贷款余额50亿元，小微客户达17003户，100万元以下贷款客户占比高达95%。该行一直以来都以“简单、方便、快捷”的金融服务，根植本地，服务小微。

台州银行总结出服务小微企业的窍门是“三看三不看”。“三看三不看，就是不看报表看原始，好比原材料进出库记载、车间里的制品、库存等；不看典质看技巧，典质、质押占比10%，保障和信誉的比重则高达90%；不看公司看家里，经营者人品是不是靠得住，家庭关系是不是和气。”台州银行副行长陈剑敏说。

深耕小微金融

“我们的市场定位就是服务小微，包含小微企业、个别工商户、农家和公事员等。”台州银行南片区域有关负责人告知笔者，台州银行是一家取得每届中国银监会“小微企业金融服务先进单位”称号的法人金融机构。

台州银行针对不一样“小微”人群的特点需求，开发、推出特点化的产品。在产品设计、流程优化、还款方法制定等方面，陆续创新变革。

台州银行针对从事批发、零售、进出口等商贸业务的小微客户，创新推出“商赢·易贷”产品，以商圈或市场为单位批量解决，精简解决手续和审批流程，提升了小微企业贷款的可取得性和方便性。针对小微客户的中长久资金需求，开发“畅易贷”产品。针对有暂时性、短周期性融资需求的小微企业，推出“快易贷”产品。

下沉一线服务小微

笔者发现，和一些商业银行爱好到繁荣的商业区开设网点不一样，台州银行进入温岭和玉环后却爱好往城郊、州里“跑”。如今，该行在温岭片区各州里基本上都开设了营业网点。

该行依照商业可连续和“切近基层、切近社区、切近住户”的原则，陆续下沉机构、下沉服务。“我们区域有400多名客户经理，平常我都把他们‘赶出去’，请求50%的时间在外面，去客户那边。”台州银行南片区域有关负责人表示，考核客户，最重要的不是书面证实，而是客户经理目击为实：要上门与客户做朋友，从社区、邻里、亲属的聊天中获得客户经营能力、经营情况等信息。

台州银行不只提供就近、脚勤、贴心的全方位金融服务，还将服务延长到业务之外，与本地百姓树立稳固的、具有黏性的朋友关系。

独特的风控机制更切近小微

无资产、无担保、经营情况不稳固等都是阻拦小微企业跨入银行大门的障碍。对此，台州银行树立了一套独特的信贷调查和风控机制——“下户调查、目击为实、自编报表、穿插检验”信贷调查16字方针。

另外，台州银行强化对第一还款起源的关注。该行关注乞贷人本身生产经营活动取得的收入，弱化了对担保的请求。

同时，台州银行非常重视对客户劳动意愿的关注。使人意外的是，该行其实不排挤无资产、无担保，甚至以往经营情况欠安的客户，更关注客户的如今情况与劳动意愿。只如果“有能力”“有意愿”“有前程”的小微企业、个别工商户、城乡住户都是该行“小本贷款”的发放对象。

另外，该行重视对客户连续经营能力的关注。该行讲求对客户的长久培养，面临出现的短时间风险不只不会反响过激，并且还会提供额外的行业信息、经修建议等。在制度上，该行也设置了“小本贷款”2%的超期容忍度，以鼓励信贷员与客户共渡难关。

（温岭日报李英智林子毅）