不断加大金融支农的政策力度

蓝海涛

对农业实施金融赞同保护，既是国际上的广泛做法，也是政府应该承当的义务。在我国农业农村经济发展进入改变发展方法、加速推进现代化的关键时代，农村金融应该施展更加重要、更有担当的用处。然而，我国农村金融虽然在陆续改革创新，不管是与发达国家的水平对比，还是与现代农业的需求对比，农村金融都存在比较显著的提高空间。

顶层设计与政策实践

进入新世纪，党中央和国务院推进金融支农的政策力度在陆续加大。党中央十六、十七、十八次党代会的报告均强调农村金融问题。为落实党的十八届三中全会《决定》，环绕提高农村金融服务的能力和水平，明确了金融机构分类改革、农村普惠金融、涉农资金投放、创新服务产品、发展农业保险、财税重点赞同等多项政策框架。中央一号文件也屡次强调推进农村金融体制改革。2015年，国家数次降准降息，重点赞同农村创业和农业金融服务。2015年8月，国务院印发了《关于展开农村承包土地的经营权和农民住房财产权典质贷款试点的指点看法》，明确展开农村土地的经营权和农民住房财产权的典质贷款试点，保持依法有序、自主自愿、稳妥推进、风险可控的原则推进改革试点。

整体上来看，如今农村金融市场主体的种类大大增加。商业银行、农信社、各类小型信贷机构、协作性金融组织、担保机构、保险企业等都在以各自的方法为“三农”提供金融服务，一个多元化、多层级的农村金融服务系统已经构成，赞同农村金融发展的政策框架也基本成熟。然而农村金融服务的高风险、高本钱、信息纰谬称等固有特点仍没有清除，各地在落实中央农村金融政策时存在一些详细的问题仍待破解。

有关地方环绕搀扶“三农”发展、服务县域经济，重点创新金融组织、金融产品、金融服务，着力破解如今农村存在的融资难、担保难、金融服务软弱、金融总量缺乏、信誉环境欠安等问题。

金融赞同农业存在的核心问题

（一）金融机构本身发展面对多重挑战

1.农村金融发展的配套建设滞后。我国金融系统在农村的基础设施有待增强，在典质担保处理、征信系统、金融法律、金融司法系统等方面体现显著。2.农村金融服务人力本钱偏高。太高的人力本钱是影响商业银行涉农贷款积极性的主要缘由。3.涉农中小银行利率市场化压力大、信誉风险大。因为涉农中小银行的利润绝大部分来自于存贷款利差，在利率市场化的压力下，存款利率存在上升压力，而贷款利率受制于大银行，在这类背景下，中小银行发展农业金融实际上是先天缺乏。4.对农村金融机构的考察机制不利于赞同农业。如何衡量商业可连续与赞同农业发展的公益性目的一直是农村金融机构面对的一个重要问题。如今各类创新的农村金融服务形式实际上还面对着银监部门等多个部门必定水平上的制约。农村金融机构需求更加宽松的金融服务环境。

（二）农业金融服务存在诸多障碍

1.新型经营主体的贷款需求不能够获得有用满足。如今，各地农村金融机构提供的小额贷款普通在3~5万之内，用处相比较有限。2.融资渠道窄、种类单一，不利于新型主体做大做强。3.现有贷款产品刻日与农业生产周期不配套。从涉农小额贷款发放情形来看，绝大部分贷款刻日在一年之内，以提供流动性资金为主，这与农业生产的投资周期不配套。4.农村缺乏现代金融服务。从发达国家经历来看，关于农家的农机设备等资产设备投入，农村金融系统常常以融资租赁等方法予以赞同，在我国，融资租赁行业尚处于发展的过程当中，农村的融资租赁更是缺乏。5.农业保险的市场决定性用处仍待培养。如今农业保险以政策性保险为主，在笼罩面、保险水温和管理机制等多方面有待改良。农作物没有做到应保尽保，保证水平低，保险公司经营不够标准。

增强金融赞同农业的政策建议

1.扎实展开土地承包经营权与宅基地确权工作。确权是农村典质担保的基础。通过确权能够为土地承包经营权和农房典质担保奠定产权基础。在现有产权安排下，缘由是缺乏有用的典质担保物，农民的金融需求被克制，农村资源资产没办法激活并克制经济增长潜力，可连续的市场化机制也难以树立。确权需求各级地方政府依据本地实际情形，扎实有序推进，为土地流转和规模化经营夯实基础。

2.树立完善农村产权交易平台，摸索农房等典质资产的市场化处理机制。在确权的基础上，持续摸索土地承包经营权与农房的典质担保机制，特殊是通过树立农村产权交易平台完成典质物的市场化处理。只有树立完善的农村产权交易平台，土地经营权、农房等才能够在农村范围内完成自在流动。增强农村征信系统建设，改良农村信誉环境。施展征信系统服务小微企业和农家的用处，扩展信誉信息基础数据库的笼罩范围，树立具有较高可费用和可信度的企业和农家的信誉评级标准。完善农村信誉担保系统。

3.做好农村金融服务与农村经营主体的对接调和。在农村深化改革和农业加速现代化的过程当中，从生产角度看，农业产业化已成为重要导向，龙头企业、家庭农场、协作社、生产基地等新型经营主体陆续发展强大，施展的用处愈来愈重要。鼓励各类类型的农村金融发展，依据行业特点、产业规模，鼓励各金融机构针对性地推出相符新型经营主体需求的金融服务和产品，下降农村金融的交易本钱。发展新型农村协作金融组织，摸索小型草根非规范金融组织与规范金融机构之间的协作形式。

4.深化金融改革，推进农村现代化金融服务系统建设。从久远看，我国农村金融服务的机构在陆续增加，服务产品也在日趋丰富。然而仍需求进一步推进金融构造拓展创新业务，引入更多民营资本进入农村金融市场，增进农村金融市场竞争。各地能够依据本地金融和农业产业化发展水平，合时展开农村领域的融资租赁、土地信任、产业链金融和互联网金融，进一步理顺政策机制，完善正向鼓励和风险控制，让金融机构更好参与农业产业链并提供专业化服务。

5.增进农村金融系统专业化分工，发展多种形式的农村金融服务机构。农业政策性银行、国有商业银行、地方股份制银行、小额信贷公司、融资担保机构、农村协作金融组织，都要施展相应的用处。农村金融市场存在大批小型机构，需求配套服务和赞同，包含技术询问、后台分工等。实施专业化分工，能够有用下降小型金融组织经营本钱和风险。赞同金融服务机构之间增强协作，展开跨行业协作，例如银行与保险、担保行业之间的协作、银行与租赁等行业的战略性联合，分担农村金融市场风险，做大农村金融蛋糕。

6.扩展农业保险的笼罩面，提高农业保险的赔付能力。鼓励各地因地制宜选择农业保险发展形式，依据本地产业特点，开发特定经济作物、畜牧产品等多样化农业保险种类，满足不一样区域、不一样作物和不一样经营主体对农业保险的差别化需求，扩展农业保险笼罩面。同时，进一步完善农业保险的义务认定、理赔细则，确保应保尽保。另外，在保持农业保险的政策性定位的基础上，充足施展市场机制的功能用处，在产品设计、风险疏散等方面，施展农业保险机构的市场主体身份和经营自主权，完成商业可连续发展。

（课题承当单位：国家发展和改革委员会产业经济与技术经济研究所）