周立生：科技发展对保险业的影响

周立生（泰康集团战略研究部总经理）：

科技发展对保险业的影响

科技是当前商业变革最重要的驱动力，科技驱动的三个关键环节包括：一切业务数字化（产品）；更广泛连接一切（运营）；构建数据＋智能驱动的数据闭环（迭代）。在当前阶段，数据拥有的规模、质量和维度更为关键。同时，科技驱动必须具备四大核心能力：技术研发能力、平台支撑能力、基于平台的快速响应能力以及科技输出能力。

科技发展对保险业有重要影响。新科技的发展超乎想象，科技与保险行业不断深度融合，从简单的后台支撑走向前台，参与并引领业务发展，保险场景驱动价值链不断创新升级。云计算、大数据、人工智能、物联网、区块链等技术群正在改变保险行业前、中、后端各个业务环节。在智能客服、图像语音识别、车联网、可穿戴设备等领域已经开始应用。互联网巨头凭借流量布局保险领域、第三方创业公司不断兴起以及产品深度融入场景生态推动了互联网保险行业向多元化、个性化、普惠化方向发展。专业的互联网保险公司也逐渐发展，众安在线、泰康在线、安心、易安四家专业互联网保险公司先后成立，市场定位和资源优势各有不同。互联网保险市场在短时间内从市场规模、机构布局和客户获取等都实现了爆发式增长，2016年保费收入高达2347亿元。尽管今年在高速发展后出现了盘整，甚至于人身险出现负增长，但是在互联网非车财产险和健康险两大业务领域继续保持翻倍增长，未来发展潜力巨大。

当前科技发展对保险业的影响主要体现出以下特点：互联网保险尚未形成成熟的商业模式，盈利能力有限；监管环境从鼓励、促进发展转入规范发展、防范风险阶段；互联网巨头跨界竞争和场景创新促进了互联网保险业的快速发展；互联网保险的“鲶鱼效应”明显，为传统保险注入发展新活力。先进科技在促进保险业发展方面潜力巨大，未来的发展趋势包括：互联网巨头通过场景生态加速保险流量变现；运营快速响应能力和强大客户服务能力是互联网保险竞争的壕沟；人工智能等保险科技将引爆互联网保险向纵深化发展；健康、汽车领域将是各家公司竞争重点；线上线下深度融合将出现新保险商业生态。

摘自《保险研究》2017年第11期