网贷存管指引发布，联合存管被叫停

在监管要求、平台增信需求及追求可持续发展等背景下，银行资金存管逐渐成为主流P2P平台的“标配”。据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年4月12日，上线直接存管或银行直连系统的平台只有171家，占P2P网贷行业正常运营平台总数的7.5%。截至目前，已有广东华兴银行、江西银行、徽商银行和浙商银行等36家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务。

在业界看来，资金存管机制可以实现客户资金与网贷机构自有资金的分账管理，从物理意义上防止网贷机构非法触碰客户资金，确保网贷机构“见钱不摸钱”。

在此之前，银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式，分别是银行直连、直接存管和联合存管。

银行直连模式下网贷平台直接开通银行支付结算通道。

直接存管模式下P2P在银行开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。

联合存管模式下银行和第三方支付公司合作，银行负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付代为开户，并担任技术辅佐，提供资金结算服务。汇潮支付、连连支付、通联支付等多家支付公司均积极参与联合存管模式。

但随着《网络借贷资金存管业务指引》(下简称“《指引》”)的正式发布，否定了联合存管模式，明确规定了商业银行作为资金存管机构，并对网贷平台和商业银行之间进行风险隔离，明确责任和义务。

天玑汇富已于2017年3月15日携手华兴银行上线银行资金存管，向合规经营与资金高安全性迈出了关键一步。为了把银行资金存管系统的用户体验优化到优良水平，也为了让投资人能尽快适应和开通银行存管账户，天玑汇富目前实行直接存管和联合存管模式双线并行，但可以肯定的是，联合存管模式会在6个月的整改期内下线，未来直接存管将是天玑汇富唯一的存管模式。

诚然，我们的存管系统不够完美，给部分投资人带来了不好的用户体验，但这一切都是为了合规，为了保障广大投资人的资金安全，恳请大家对我们能够给予更多宽容和理解，给予这个复杂度极高的项目更多的宽容度和信任度，我们承诺会紧密关注用户体验问题，并且以最快速度优化好。

我们希望将天玑汇富打造成一家有温度的金融平台，也因有着明确的发展方向，天玑汇富在合规的路上也是一步一个脚印，稳稳当当，即便有踩过坑，那也是企业成长的必经之路。在初期，我们十分重视信息的披露。在用户投资之前，就让他们看到信息透明的产品;平台在上线初期，即采用了第三方资金托管，坚决不触碰用户资金，保障投资人资金安全。当然，不得不提的是，政策的出台是行业的分水岭，自2015年12月29日，整个监管意见稿出台以后，我们就已正式启动合规项目，对接银行存管是我们一直在努力且已实现的事情。

在合规之路上，后续可能会有更多的改造出来，重点还是会放在优化银行存管系统用户体验度、风控以及信息披露上。在合规的路上，天玑汇富还要继续努力，但毫无疑问的是，我们会紧跟国家政策，走在合规的最前面，也许我们发展不是最快的，但我们一定是走得最为扎实的。在此也真心感谢一直以来关注和支持天玑的各位。