多家险企“切换”银保产品“新”产品或十月后上线

近日，多家保险公司银保渠道业务被叫停。此前有消息称，银保渠道的保险手续费率或将从目前的40%下降至14%，降幅超过六成。

中国网财经记者拨打了部分保险公司的客服热线进行求证，截至昨日上午，确有部分险企产品已停售。国寿寿险、人保寿险、太保寿险、信泰保险客服或相关业务工作人员均提到，其银保渠道产品出现“暂时停止销售”情况。

人保寿险北京分公司相关业务人员称，目前银保渠道所有产品都不在线，根据行业自律要求，需要和银行签署协议，产品预计十月份之后陆续上线。国寿寿险北京地区相关业务人员称，目前银保渠道产品正在调整，近期没有在售，只有税优个人养老金可以购买；太保寿险客服人员称查询的部分产品均已暂停入单；信泰保险客服人员称银保渠道产品正进行调整，部分银保产品不进行销售。

原大型险企高管、懂保汇创始人陆敏近日在文章中直言，险企一直难以在银保渠道真正实现盈利。一方面险企需要付出高昂的手续费和“小账”激励费，另一方面还要争相给银行贡献其它资源，如工资户、资金托管等。花钱赚吆喝，是阻碍银保业务发展的根本原因。

消息称，日前，国家金融监督管理总局下发了《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》。

《通知》指出，各公司通过银行代理销售的产品，应当审慎合理地确定费用假设，结合公司实际，根据发展水平、盈利状况、管理能力等，细化完善费用结构。鼓励各公司探索佣金费用的递延支付，通过与业务品质挂钩，实现销售激励的长期可持续性。

各公司通过银行代理销售的产品，在产品备案时，应当按规定在产品精算报告中明确说明费用假设、费用结构，并列示佣金上限。同时，各公司应据实列支向银行支付的佣金费用，佣金等实际费用应与备案材料保持一致。

《通知》还提到，各公司对产品开发和使用负有主体责任，应当加强对分支机构产品使用行为的管控，防范不正当竞争行为。

国联证券分析师曾广荣、刘雨辰认为，《通知》的要求在一定程度上会降低银行代销保险产品的利润空间，可能会对银行销售保险产品的积极性与银保渠道的保费销售造成一定影响。

曾广荣、刘雨辰同时表示，中长期来看，《通知》对于银保渠道的佣金费用假设和结构的完善将推动银保渠道的竞争趋于理性、利好行业健康发展，当前在储蓄型险种热销、客户“存款搬家”的背景下，部分中小险企存在竞争粗放的问题，《通知》在一定程度上叫停了该行为，有助于保险公司基于自身实际经营和盈利情况出发，对银保渠道的费用进行重新梳理，进而有望推动银保渠道长期健康发展、不断提高银保渠道的价值贡献水平。

方正证券分析师曹柳龙也表示，本次调整重点并非要规范银保产品本身，而是规范银保渠道销售费用，防范3.0%预定利率背景下新产品的不当竞争行为。近年渠道保费结构占比现回升趋势，对比海外保险市场，我国银保渠道占比有望进一步提升。

“当前由于中小机构个险渠道持续低迷，银保渠道费用竞争有所抬头。整体来看，银保渠道费用自律管控对保险行业影响利大于弊。”东吴人寿分析师胡翔、葛玉翔、朱洁羽在研报中表示，“单纯费用竞争对行业意义不大，潜在利差损风险是银保渠道价值发展重要制约之一，费用管控有望提升产品核心竞争力。”。