收益不给力取现也麻烦 中长期定存何时成气候

昨天，陈女士拿着10万元去市区一家股份制银行办理存款业务，原本想存个一年期定存。像她这样不选择理财产品而宁愿选择收益较低的定存客户如今已不多，这促使工作人员动容地向她推荐5年期定存。“他们说从8月6日开始，他们银行的两年定存至五年定存利率都一浮到顶（在基准利率上浮了10%），年收益率有5.225%，跟一般理财产品收益差不多。”不愿意来回折腾购买理财产品的陈女士开始也蛮心动，后来回过神感觉不对，“五年才5.225%，当中还不能取，这有点不划算，就不考虑了。”

据记者了解，自央行2012年6月8日不对称降息允许存款利率最高上浮10%后，一些城商行已经率先“一浮到顶”，将3个月至5年期的定存利率都按照10%上浮。比如温州银行、台州银行温州分行、鹿城农商行等银行所有期限定存利率均上浮10%。今年开始为了揽储，部分股份制银行业加了进来，除了上述银行之外，光大、平安银行都上调了中长期存款利率。业内人士指出，中长期存款收益虽然有提高，但相比中短期理财产品，收益比不上，流动性也比不上，但银行仍主要面向老年客户的“银发”市场进行积极推广，因为不少老年人不大了解理财产品，而且也习惯定存，所以还有一定市场。

接受采访的银行人士均表示，老年人喜欢收益稳当、安全系数高，年限长倒是其次考虑的。某国有银行人士称，他们银行的储蓄国债购买主力都以老年人为主，“我们分到的额度也不高，几百万元，有三年的，也有五年的，常常就是固定的那几个老人提前电话打过来预订掉。”而近期温州推出的幸福股份二期“温州滨江金融街增资扩股”项目，银行人士称，其中的长期品种购买者50%以上也是老年人，他们对中长期产品接受度比年轻人要高。

也正因为如此，下半年揽储战一开场，股份制银行就瞄上了“银发”市场。平安银行温州分行人士表示，中青年的存款市场竞争已经非常激烈，国有大行基础好占优势，不过老年人市场关注的银行还少，接下来他们也准备做社区银行，向老年人推荐资产配置。记者从平安银行了解到，除了存款利率上浮之外，该行也将原先的门槛进行了下调。“原先门槛是50万元，6月份后我们降到20万元。”平安银行温州分行人士称。

不过记者从平安银行网站上看到，一款理财期限98天的理财产品，预期收益有5.2%，而门槛只要5万元。显然中长期定存相比之下并无多大竞争力。而去年就上浮存款利率的鹿城农商行人士向记者透露了存款利率上浮前后的长期存款比较，“去年6月底5年期的存款是6.5万元，今年7月30日的5年期存款是41万元多，增长还不错，但量不是很大，大多数买的都是老年人。”鹿城农商行人士表示。

这也让尚未参与上浮中长期存款利率的国有银行人士轻视，“温州的存款流动性比较大，所以中长期定存想通过上浮利率吸引客户，影响有限得很。”市区某国有银行个金部人士表示。不过一些银行仍然愿意努力一下，虽然利率以及流动性未必足以吸引老年客户，但是他们相信长期坚持不懈地与老年人沟通迟早会有回报。海峡银行温州分行相关负责人表示，他们非常重视老年市场，他们为老年人提供了很多服务，比如老年人VIP室、专属幸福卡，“我们摸底过来老年人资金虽然少，但是很稳定，这个市场还是空白点，大有可为，接下来还会设计更多的针对老年人的产品。”林天文