网上“理财神器”是哪路神仙

“预期年化收益率5.2%”、“起步购买金额1000元，收益稳健有保证”、“支取灵活，最短期限15天”……近日，在淘宝、网易等电子商务平台的理财频道里，网上“理财产品”卖得风生水起。不过对于经常通过银行购买理财产品的市民陈先生来说却有些许困扰，“现在银行的理财产品，想要5%的预期年化收益，起步门槛要100万元，而网上卖得这些只要1000元起步，门槛只有银行的千分之一。这是哪路神仙卖的产品，靠谱不？”

记者从淘宝网的理财频道看到，确实有不少“理财产品”在销售，比如“国华一号”、“弘康灵动一号”、“合众好太太理财”等等，这些产品基本上都打出了“收益高、有保底、收益稳健”的招牌，并宣称“零投资成本”——无初始费、无保单管理费、无风险保障费。而凭借这些条件，一些产品甚至直接自诩为“理财神器”。

记者发现，与银行在售的理财产品不同的是，这些产品的门槛普遍极低，有些只需500元就可以参与，投资期限则多在几个月至一年之间。从网络销售记录来看，一些短期理财产品可以达到15000多份（尚未销售完毕）。消费者只需要简单三步就能购买这些产品：填写基本的身份信息，核对订单，通过第三方支付平台或网上银行支付，全程用时只要几分钟。

不过，看起来如此完美的产品，我市一些保险行业人士却说不值得一提。市区一家不愿意具名的人寿保险公司负责人称，其实这些产品只是保险公司原有的“个人万能险”变脸。虽然根据业内不成文的规矩，万能险的最低保费也要万元起步，不过考虑到网购消费者倾向于小额购买，因此对万能险的产品进行了升级，更适合网络渠道销售。“他们将万能险改头换面，叫理财产品，这也规避了行业里的不成文规矩。”市区另一家保险公司人士称，这些网络销售的“理财神器”省去了许多中间环节，所以成本比较低，收益相对可能会高一点，但也仅仅是相对的。她透露，在刚推广的时候一般为了配合宣传，基本能达到标榜的预期收益，但时间久了就不好说了。

即便如此，对于普通人来说，相比银行理财产品，这种变脸的万能险明摆着属于高收益低门槛，不难产生出吸引力。不过有银行人士相当淡定地表示，网购理财产品还是种新鲜事物，大家了解、接受都需要一个过程，另外相比银行实体销售，其社会认知度公信力都还有所欠缺，单从量上还很难说够得上挑战的资格。虽然未来会怎么样不好判断，但只有持续规范经营，才有机会从银行理财市场分一杯羹。

另外，业内人士提醒，万能险重装上阵，从保障功能上看有些弱化，温州的消费者如果单纯从投资的角度进行购买的话，最好注意这些保险公司在温州本地是否设有分支机构，否则一旦产生售后服务的问题，比如有些纠纷，如果公司在哪里都不知道，维权就会很麻烦。

邹丽丹