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放贷总是出问题的包商银行,一年期存款收益率竟比其他银行上浮230%?!

时间:2017-10-14 12:22    作者:杜玉梅   来源:    热搜:存款,收益,银行

监管趋严的年代,商业银行对存款业务愈发重视,因此引发了各大银行绕道三方理财平台引流存款的“揽存新模式”。10月9日以来,有用户发现在第三方理财平台京东金融上,出现若干款包商银行存款产品,一年期收益率高达5%,利率相较于银行同期限存款基准利率上浮幅度高达230%。2016年负债率为93.1%的包商银行,在出现成都分行高息揽存被曝光后,也许真的很需要存款。

包商银行作为内蒙古最早成立的股份制商业银行,前身为包头市商业银行,2007年9月经中国银监会批准更名为包商银行。作为内蒙古商业银行的代表,包商银行旗下分行以及其发起的银行却被屡屡爆出高息揽储,乱放贷等诸多问题。而包商银行的互联网金融更是在银行业可谓风生水起。

而这一次,包商银行更是借道第三方理财平台销售理财产品。如果投资者是从该平台购买的,那就存在风险,如果是从银行直接购买的,平台只是起导流作用,并没有问题,对银行来说这就相当于“营销外包”。

而光是包商银行官网上在售的理财产品就多达20余只。

  • 高息揽存新模式?

商业银行通过第三方理财平台销售理财产品虽然不是什么新鲜事,但是多家银行零售部门人士还是表示,一直以来对个人的存款都是通过银行自己的渠道进行的,从未通过第三方平台去拉存款。也有平台风控人士称,从未接触过平台销售银行存款的业务。

包商银行方面也称,目前在京东金融平台上销售的“氧乐存”是包商银行发行的定期储蓄存款产品,与直接在包商银行存款是一样的,并且查阅资料可以发觉包商银行是京东金融“银行+”平台上以旗舰店模式入驻的最早的银行之一。

“氧乐存”系列的产品包括1年、6个月、3个月三种期限,储蓄存款利率分别为5%、3.5%和3.3%,起存金额分别为50000、100和100元。让人注意的也是利率,上述1年期的存款已经达到了5%,和银行理财产品收益率已几乎相同。而现在1年期存款的基准利率仅为1.5%,5%相当于在此基础上上浮了230%。

相关人士认为这款产品正是打了监管部门的擦边球,现在单笔上浮40%都不行,包括所谓的大额存单其实也就45%,监管和资负部门管得很严。但是包商银行的这款产品却上调了230%的基准利率。

监管部门虽然没有相关规定允许通过第三方平台销售存款产品的做法,但是也并无相关禁止的规定。若是投资者的交易是与银行直接进行的,平台只是引流的作用那么这一行为很有可能被归为广告营销而非代销。

包商银行此举不得不让人怀疑是打了监管层的擦边球,究其原因也许正是因为其高企的资产负债率。

  • 山高皇帝远,包商银行监管频出错

包商被盯上已不是第一次了,也许其本意只是为了吸储,但是却屡屡出事。

在今年3月,成都的新都桂城村镇银行就因为向16家农业专业合作社发放流动资金贷款问题,而被银监会处罚和问责。乍一看这家银行好像没听过,但这家银行就是由包商银行成立发起的。从包头到成都,包商银行的手可谓伸的很长,但现在这家银行却被下调了2016年监管评级级次和档次,还被列为2017年现场检查重点对象。

包商银行主办的村镇银行有违规放贷问题,就连包商银行本身也存在这个问题。甚至,包商银行赤峰分行,还上过赤峰市中级人民法院2015年6月17日作出的一份《刑事判决书》判决书显示,法庭审理查明:2012年11月,任国富虚构赤峰金都汽车贸易有限公司向东风悦达起亚有限责任公司购买汽车的理由,以赤峰宪俊塑钢门窗公司房产、土地使用权作抵押,在包商银行赤峰分行红山支行办理4400万元承兑汇票,敞口2200万元。而该承兑汇票贴现后归还欠款,到期后未能偿还银行垫付款。

而在今年3月,包商银行北京分行更是被卷入了齐星集团的债务问题,出现了信贷敞口5亿元。不久之前,包商银行成都分行更被爆出违规揽储,存1万定期返现50元的问题。种种的问题,不得不让人怀疑包商银行的负债端是不是真的出现了问题,如此的疏于管理。不论远近,包商银行对分行以及其所主办的银行确实监管不到位。

放贷总是出问题的包商银行,一年期存款收益率竟比其他银行上浮230%?!

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